El miércoles, la Reserva Federal recurrirá una vez más a su arma más feroz para combatir la inflación más alta en 40 años, y el banco central aumentará las tasas por sexta vez en 2022. El costo de pedir dinero prestado volverá a ser más caro para los consumidores y empresas, creando un pellizco económico que podría tener un gran impacto en sus finanzas. Según Canal 4 CBS, se espera que la Reserva Federal aumente su tasa de interés de referencia en 0,75 puntos porcentuales el miércoles, marcando su cuarto aumento consecutivo de ese tamaño este año, según economistas encuestados por FactSet.
A principios de 2022, el banco central había subido las tasas en cantidades más pequeñas (0,25 y 0,5 puntos porcentuales), pero como la inflación sigue obstinadamente estancada, la Fed está recurriendo a aumentos más grandes para controlar los precios desbocados. El impacto en los estadounidenses se ha sentido ampliamente, especialmente en un momento en que la inflación sigue siendo alta. Las hipotecas han superado el 7% por primera vez en dos décadas, mientras que las tasas de las tarjetas de crédito están aumentando considerablemente.
“Como era de esperar, es mucho más caro pedir prestado que hace seis meses, y ciertamente hace un año”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, a CBS MoneyWatch. “Cuando combinas eso con aparentemente todo lo que se vuelve más caro diariamente o semanalmente, ha sido un año realmente difícil para los consumidores”. Solo puede volverse más difícil, dicen los expertos. Esto es lo que puede esperar después de que la Reserva Federal vuelva a subir las tasas el miércoles.
Los economistas esperan que el banco central aumente las tasas en 0,75 puntos porcentuales, una decisión que la economista líder de Oxford Economics, Nancy Vanden Houten, llama “casi segura”. Eso llevará el rango objetivo de la Fed a 3.75% a 4%. La pregunta más importante, señaló Vanden Houten en un informe de investigación, es qué señalará la Fed sobre su curso para los aumentos de tasas en diciembre y más adelante.
“Algunos funcionarios de la Fed han sugerido que se avecina un ritmo más lento de aumento de las tasas”, señaló, según la nota publicada en Canal 4 CBS. Pero los datos económicos recientes no han sugerido que la inflación se esté desacelerando al ritmo que la Fed quiere ver, lo que significa que podría resultar difícil para la Fed señalar un cambio hacia aumentos de tasas más pequeños “mientras también mantiene sus credenciales de lucha contra la inflación”. ella añadió.
Cuánto te cuestan los aumentos
Cada aumento de 0,25 puntos porcentuales en la tasa de interés de referencia de la Fed se traduce en $25 adicionales al año en intereses sobre $10,000 en deuda. Eso significa que el aumento esperado de 0.75 puntos porcentuales el miércoles significará $75 adicionales de interés por cada $10,000 en deuda.
Hasta ahora, los cinco aumentos de la Fed en 2022 han aumentado las tasas en 3 puntos porcentuales combinados, lo que significa que los consumidores ahora pagan $300 adicionales en intereses por cada $10,000 en deuda. Con el aumento adicional de la tasa el miércoles, la tasa de referencia de la Fed probablemente aumentará ese costo a $375 adicionales por cada $10,000 en deuda.
Tarjetas de crédito: tasa más alta en años
Eso se traducirá en un gran impacto en los consumidores que tienen saldos en sus tarjetas de crédito. Las tasas de las tarjetas de crédito ya han aumentado en respuesta a los aumentos de tasas de la Fed a lo largo de 2022, y la tasa promedio de las tarjetas de crédito alcanzó el 22,21% en octubre, según datos de LendingTree. Ese es el más alto desde que LendingTree comenzó a rastrear las tasas en 2018, dijo Schulz.
“La mayoría de las personas que tienen una tarjeta de crédito en este país verán aumentar la tasa de su tarjeta actual dentro de uno o dos meses después de que esto suceda”, señaló. La deuda de las tarjetas de crédito se está volviendo más cara. Aquí le mostramos cómo pagar si está apagado. Eso no afectará a las personas que pagan el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, pero aquellos que tienen un saldo verán un interés más alto en sus cuentas. Y con la inflación aún alta, más estadounidenses están acumulando deudas de tarjetas de crédito para mantenerse a flote.
Aproximadamente 6 de cada 10 titulares de tarjetas de crédito han tenido saldos en sus tarjetas durante al menos un año, frente a 1 de cada 10 en 2021, según CreditCards.com. “Hemos visto crecer la deuda de las tarjetas con bastante rapidez recientemente, y eso es de esperar porque muchas personas han tenido que apoyarse más en sus tarjetas de crédito para pagar la gasolina o los comestibles o los costos centrales de la vida”, señaló Schulz.
