Los intereses de los préstamos federales comenzaron a acumularse nuevamente a principios de este mes y, a estas alturas, los prestatarios deberían haber recibido un aviso de que el primer pago vence el 1 de octubre, publica Fox 9. El planificador financiero certificado de Cahill Financial Advisors, Andy Tate, dice que es hora de prepararse.
“En primer lugar, organícese. Cuanto más organizado esté, más protegido estará”, dice Tate. “Mire los recibos antiguos de los pagos anteriores, identifique a sus prestamistas, ¿quiénes son? Muchos de los proveedores de servicios han cambiado, por lo que debe asegurarse de hacer la llamada telefónica. ¿Quién está ahora a cargo de mi préstamo? ¿Qué tipo de “Qué préstamo tengo? Reúna algunos datos sobre ese préstamo”.
¿Qué pasa si un prestatario sabe que no puede afrontar un pago? Tate señala que hay un par de opciones:
-Existe un proceso llamado indulgencia, que si estás pasando por una dificultad económica, puedes retrasar los pagos hasta por 12 meses.
-El aplazamiento es una situación en la que sus intereses se seguirán acumulando, pero no tendrá que realizar pagos.
-Explore los préstamos privados, pero pregúntele a su prestamista sobre las posibles estipulaciones si sigue ese camino.
-El programa AHORRE. No adeudará pagos del préstamo si es un solo prestatario y gana $32,800 o menos, o una familia de cuatro personas que gana $67,500 o menos.
“El camino a seguir ahora es utilizar el nuevo programa SAVE, eso es lo que implementó la administración Biden. Es un programa basado en los ingresos, por lo que presentará sus ingresos, más el tamaño de su familia, y determinará cuáles son sus pagos. así será”, dice Tate. “Si realiza esos pagos, sus intereses ya no se acumularán. Por lo tanto, su saldo seguirá siendo el mismo, pero no se le agregarán intereses”.
La carga de la deuda acaba de volver a ser más pesada para millones de estadounidenses, y especialmente para las personas de color y los indígenas, que históricamente tienen saldos de préstamos estudiantiles más altos. ¿Qué pasa si no planifica y simplemente no realiza un pago? “Es una situación interesante. El gobierno de Estados Unidos ha dicho que hay un período de aumento. Te darán 12 meses y no te reportarán como moroso, pero eso no significa que estés libre y limpio”, explica Tate. “Las agencias de informes o las agencias de crédito pueden disminuir su puntaje crediticio en función de los pagos faltantes”.
Tate explica además que si los prestatarios han atrasado en sus pagos en el pasado, existen algunos programas que pueden ayudarlos a ponerse al día. “Creo que esa es una parte más importante. La clave del programa SAVE es realizar pagos religiosos. No se lo pierda, debe asegurarse de realizar esos pagos”.
Algunos otros recordatorios clave de Tate incluyen:
-Si se inscribió automáticamente en el pasado, deberá volver a inscribirse.
-La época de impuestos será otro momento para revisar toda su información porque, por ejemplo, una pareja casada que presenta su declaración por separado podría reducir sus pagos.
-Tenga cuidado con las estafas. A medida que se lanzan nuevos programas, suelen aparecer estafadores.
-Verifique la información que se le proporcionó con las calculadoras federales disponibles, como la de Studentaid.gov .
“Esté preparado para algunos dolores de cabeza, la implementación no será fácil”, dice Tate. “Creo que hay 4 millones de personas que ya han pasado por esto en las últimas semanas y el sistema será probado. Por lo tanto, es aconsejable comenzar temprano con esto”.
