Los reguladores gubernamentales dijeron el jueves que las personas que mantienen efectivo con herramientas de pago como Cash App, PayPal y Venmo corren el riesgo de perder su dinero en una crisis porque los fondos no están protegidos por un seguro de depósito federal. La advertencia sigue a la reciente quiebra de Silicon Valley Bank , Signature Bank y First Republic Bank , que colapsaron después de que los depositantes en pánico retiraran sus fondos.
Según CBS News Texas, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito aseguran hasta $250,000 en una cuenta bancaria, pero los fondos almacenados con una aplicación de pago no bancaria no pueden ser retenidos por un prestamista que ofrezca dicha protección, dijo la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en un comunicado. El resultado: si un servicio de pago colapsa repentinamente, los fondos de los consumidores almacenados en la aplicación podrían vaporizarse.
“Las aplicaciones de pago digital populares se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros”, dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. El organismo de control financiero aconsejó a los consumidores transferir los fondos almacenados en una aplicación de pago a un banco o cooperativa de crédito asegurada.
Algunas aplicaciones de pago afirman ofrecer lo que se conoce como “seguro de traspaso” sobre los fondos de los clientes a través de un acuerdo con un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, aunque esa cobertura ofrece protección si un prestamista falla, no asegura al cliente si la aplicación falla, dijo la agencia. PayPal, propietario de Venmo, y Square, propietario de Cash App, no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios.
Millones de estadounidenses han adoptado aplicaciones de pago como una forma conveniente de comprar bienes y servicios, realizar pagos y transferir y almacenar fondos. Aproximadamente el 85% de los consumidores de 18 a 29 años han usado las aplicaciones, mientras que el año pasado los consumidores realizaron negocios por valor de $ 893 mil millones usando los servicios, según el CFPB. Venmo tiene más de 90 millones de clientes y recientemente anunció que permitiría a los padres crear cuentas para sus hijos adolescentes.
“Cuando los usuarios de estas aplicaciones digitales reciben pagos, los fondos generalmente no se transfieren automáticamente a la cuenta bancaria o cooperativa de crédito vinculada del destinatario”, dijo la agencia. “En cambio, las empresas retienen e invierten los fondos. Estas actividades generalmente no están sujetas a la misma supervisión que enfrenta un banco asegurado o una cooperativa de crédito”.
