Las tasas hipotecarias alcanzaron el 8% el miércoles, el nivel más alto desde agosto de 2000 y profundizando una crisis de asequibilidad para los compradores de viviendas. La tasa promedio para un préstamo a 30 años alcanzó el 8% el miércoles, según Mortgage News Daily, que encuesta a una variedad de prestamistas para determinar las tasas actuales de préstamos hipotecarios, informa CBS News Texas.
Los costos de endeudamiento más altos, junto con los precios elevados, han hecho que la compra de viviendas sea inasequible para un sector más amplio de compradores, dicen economistas e investigadores. Según una investigación reciente de Moody’s, en aproximadamente una docena de estados de EE. UU., las familias con un ingreso medio para su área no pueden permitirse una hipoteca. Eso es más que solo dos estados en 2019.
“El máximo de 23 años de las tasas hipotecarias también explica en gran medida por qué los vendedores se han retirado del mercado”, dijo Thomas Ryan, economista inmobiliario de Capital Economics, en una nota de investigación el miércoles. “El aumento en los costos hipotecarios en los que incurrirían los propietarios al obtener una nueva hipoteca para mudarse ha impedido que muchos intenten mudarse por completo y ha provocado que los listados de casas nuevas en venta caigan en un tercio”.
El aumento de las tasas hipotecarias se produce en un momento en que los precios medios de las viviendas se han mantenido elevados durante la mayor parte de 2023. El precio medio nacional de las viviendas fue de 430.000 dólares el mes pasado, frente a los 400.000 dólares de enero, según Realtor.com. Aún así, otros grupos que siguen los préstamos hipotecarios fijan la hipoteca a 30 años en ligeramente menos del 8%. La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) dijo el miércoles que el préstamo hipotecario típico se situó en el 7,7% esta semana, mientras que Freddie fijó la tasa promedio en el 7,57% al 12 de octubre.
Incluso las personas con ingresos altos en ciudades como Boston, Miami, Phoenix, Salt Lake City y Seattle no pueden permitirse una hipoteca con los precios medios de vivienda en esas áreas, según un informe de LendingTree publicado el martes. “En última instancia, hasta que las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas comiencen a mostrar caídas más significativas y sostenidas, es probable que persistan los desafíos de asequibilidad para las personas con ingresos altos y bajos por igual”, dijo en el informe el economista senior de LendingTree, Jacob Channel.
Las tasas hipotecarias más altas han contribuido a la disminución de las solicitudes de hipotecas y las ventas de viviendas, según datos de la MBA y la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Las tasas hipotecarias han aumentado este año en parte porque la Reserva Federal elevó su tasa de referencia varias veces en un intento por enfriar la inflación.
Un grupo de asociaciones de vivienda instó este mes a los funcionarios de la Reserva Federal a posponer aumentos adicionales de las tasas y tomar otras medidas que ayudarían a reducir las tasas hipotecarias. Los Prestamistas de Vivienda Comunitarios de Estados Unidos, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios y Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos también enviaron este mes una carta a la Secretaria del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, pidiendo ayuda. El aumento de las tasas hipotecarias ha tenido “un efecto negativo significativo en la capacidad de una familia para calificar y comprar una casa, particularmente para los compradores de vivienda por primera vez”, dijeron los grupos en una carta a Yellen .
