Una encuesta reciente del Banco de la Reserva Federal de Dallas muestra que los tejanos están solicitando menos préstamos en medio del aumento de las tasas de interés. El Dr. Stephen Owen, profesor de finanzas de la Universidad del Norte de Texas, dice que eso es exactamente lo que debería estar sucediendo, informa Radio Public Texas. Habló con Bekah Morr de KERA sobre lo que significa la encuesta bancaria para las empresas y los consumidores.
-¿Puede explicarme exactamente qué analizó la encuesta bancaria?
-La Fed es quien dicta nuestra política monetaria, ¿verdad? Entonces, lo que hacen a través de estas entrevistas con diferentes bancos y personas que trabajan dentro de esos bancos es tratar de evaluar cómo ven que reacciona la industria bancaria, tanto en el lado empresarial como también en el lado del consumidor, ante estos diferentes cambios en la política monetaria. Porque cuando ajustamos la política monetaria, esencialmente lo que queremos hacer es intentar crear un entorno económico estable.
Así que ahora tenemos esta inflación alta y todavía la estamos combatiendo, por lo que la Reserva Federal está ajustando estas tasas de interés para tratar de frenar esa inflación y desacelerarla nuevamente. Están tratando de tener una idea de si se está completando el objetivo que perseguimos. ¿Y entonces se está moviendo a un ritmo saludable? Porque no queremos una reacción demasiado rápida de ninguna manera, pero tampoco queremos que sea donde están haciendo estos cambios y no está teniendo ningún efecto en absoluto.
-La encuesta dijo que la demanda de préstamos ha estado disminuyendo durante un año y esa disminución está aumentando. ¿Eso significa que los texanos no están pidiendo tantos préstamos ni solicitando tantos préstamos?
-Cada vez que aumentan estas tasas de interés, piénselo como si estuvieran aumentando el costo de los préstamos, y eso afectará a todos los préstamos. Entonces, al aumentar estas tasas, encarecemos el préstamo de dinero, lo que significa que la gente estará menos dispuesta a pedir prestado ese dinero. Lo que eso hace es reducir el dinero que circula en la economía y eso ayuda a reducir el gasto, lo que significa que eso hará que esas cifras de inflación vuelvan a bajar. Realmente es algo natural. Lo veo como algo bueno. Escuchamos palabras pesimistas, ¿verdad? Como, “oh, la demanda de préstamos está disminuyendo”. Pero en realidad, eso es exactamente lo que la Reserva Federal está intentando hacer.
-Entonces, mirando hacia el futuro, los tejanos que quieran pedir préstamos para un automóvil nuevo o una casa o algo así, ¿qué pueden esperar durante los próximos seis meses?
-Hay un par de formas diferentes de verlo. Una es que seguirá siendo un poco volátil a medida que superemos los efectos [económicos] que realmente comenzaron durante la COVID. Fue un shock macroeconómico bastante grande que afectó a todos y estos son simplemente los efectos naturales de un shock tan grande.
También diría que las tarifas fluctúan. Suben, bajan. Estamos un poco mimados porque, ya sabes, a principios de 2021, estábamos experimentando tasas históricamente bajas y eso fue bueno. Entonces, cuando estas tasas comienzan a volver a sus niveles o promedios históricos, es como, “hombre, parece que es muy caro”. Y es que el coste de la vida también ha subido, respectivamente.
Pero yo diría que, en lo que respecta al lado del consumidor personal, simplemente reajuste las expectativas. Quiero pensar a largo plazo, no a corto plazo. Porque nuevamente, hoy en día las tasas fluctuarán, las condiciones económicas fluctuarán y eso lo vemos a lo largo de la historia. Pero a la larga, el camino es bastante tranquilo.
Entonces, si estoy tomando una decisión sobre lo que debo hacer con una casa o un auto nuevo o algo así, solo quiero pensar: “¿cuál es mi estado actual en este momento? ¿Qué puedo permitirme? Y espere que siga así. Porque siempre que obtenemos la mayoría de estos préstamos, es un préstamo de tasa fija, por lo que nos fijaremos en cualquier tasa. Ahora, si las tasas bajan, siempre podemos refinanciar y bajar esa tasa, lo que hará que nuestros pagos mensuales bajen y cosas así. Pero si continúan subiendo, bueno, entonces simplemente fijamos una buena tasa en algo que podemos permitirnos. Y no dependemos de que esas tasas vuelvan a bajar para poder seguir viviendo porque gastamos dentro de nuestras posibilidades.
