La pila de facturas impagas seguía aumentando para Jenny George de Red Wing, Minnesota. A pesar de un trabajo bien remunerado en el condado de Goodhue, George cayó en una espiral financiera debido al aumento de los costos, las tasas de interés y un viaje a la sala de emergencias que hizo estallar su presupuesto mensual. “Estaba en un punto en el que realmente tenía que cuidar los centavos para comprar comida”, dijo. El fin de una pausa de tres años en los préstamos estudiantiles durante la era de la pandemia el otoño pasado aumentó su estrés.
Según el informe periodístico de Canal 5 ABC, George debía apenas $60,000 en préstamos estudiantiles, y eso sin contar las facturas médicas y de tarjetas de crédito, lo que elevó su deuda total a más de $93,500. “Seguía empeorando cada vez más”, dijo. George, quien se acogió al Capítulo 7 de la ley de bancarrotas a fines del año pasado, se encuentra entre una lista cada vez mayor de personas que están tomando desesperadamente la medida legal en Minnesota.
Los datos judiciales revisados por Canal 5 ABC muestran que el número de quiebras personales está aumentando en Minnesota: en enero se registró un aumento del 54% en las presentaciones interanuales. “Todo lo que veo dice que hay un repunte”, dijo Randy Seaver, administrador de quiebras durante más de 25 años en la firma de abogados Moss and Barnett en Minneapolis. Un administrador es una especie de árbitro designado por el tribunal para asegurarse de que todos sigan las reglas.
“Uno de los factores principales sería el fin de la moratoria sobre los préstamos estudiantiles”, dijo. “Así que la gente está volviendo a pagar préstamos estudiantiles, y el aumento de las tasas de interés ciertamente no ayuda”. Canal 5 ABC analizó dos semanas de declaraciones de quiebra recientes en Minnesota, que ascendieron a casi 250 casos.
La deuda total durante ese período ascendió a unos 48 millones de dólares, incluidos aproximadamente 6 millones de dólares en préstamos estudiantiles. Casi la mitad de todos los que solicitaron préstamos estudiantiles figuraron entre su carga de deuda. George luchó por conseguir el dinero cuando sus préstamos estudiantiles volvieron a vencer repentinamente el otoño pasado.
“Todos sabíamos que esto iba a suceder, pero, ya sabes, adoptamos hábitos humanos”, dijo. Como informó Canal 5 ABC por primera vez a fines del año pasado , una avalancha de exalumnos acudió a los tribunales para aprovechar una nueva disposición que facilita la cancelación de préstamos estudiantiles en caso de quiebra si una persona puede demostrar una dificultad excesiva. Anteriormente, quienes salían de la quiebra todavía tenían que devolver los préstamos estudiantiles.
George espera que esta nueva medida libere casi $60,000 en préstamos estudiantiles. Su caso está pendiente. Pero las declaraciones de quiebra muestran claramente que la deuda de tarjetas de crédito sigue siendo la reina. Los datos de la Reserva Federal de Nueva York muestran que el titular promedio de una tarjeta de crédito en Minnesota tiene un saldo de aproximadamente $3,700.
“Eso realmente está presionando el presupuesto de todos”, dijo John Lamey, un abogado de bancarrotas de Oakdale. Lamey descubre que la mayoría de sus clientes tienen múltiples tarjetas de crédito y saldos que nunca podrán recuperar.
Los datos de la Reserva Federal ahora respaldan eso, mostrando que más del 6,65% de los titulares de tarjetas de crédito en Minnesota se han atrasado en los pagos. “Creo que la gente empieza a cargar en la tarjeta de crédito los gastos que tal vez deberían pagar con cargo a su cuenta bancaria, y con el tiempo eso empieza a aumentar como una bola de nieve”, dijo. “Y si sus salarios no aumentan, entonces algo tiene que ceder”.
