Es mucho más barato alquilar que comprar una casa en este momento en Estados Unidos, en medio de los altos precios de las viviendas y el rápido aumento de las tasas hipotecarias. Según el informe de Fox 9, los compradores de viviendas estadounidenses enfrentan actualmente costos hipotecarios mensuales que son un 52% más altos que el alquiler mensual promedio de un departamento, según un análisis reciente de CBRE Research , una firma de análisis de bienes raíces e inversiones.
CBRE enumeró el costo mensual promedio de la compra de una casa nueva en $ 3322,41 en el tercer trimestre de 2023, en comparación con el costo mensual promedio de un contrato de arrendamiento nuevo de $ 2184. Históricamente, los pagos mensuales de la hipoteca de una casa recién comprada han sido aproximadamente iguales a los pagos mensuales del alquiler de un apartamento, dijo CBRE. Pero el pago mensual promedio de la hipoteca de una vivienda recién comprada, incluidos los impuestos, ha aumentado un 70% desde finales de 2019.
La mitad de ese aumento provino de tasas hipotecarias más altas, y el resto se debió a precios más altos de las viviendas, según la firma de investigación. Si bien los precios de las viviendas han caído un 9,7% desde mediados de 2022, no han caído lo suficiente como para compensar significativamente el impacto de las tasas hipotecarias más altas, dijo CBRE.
El tipo medio del préstamo hipotecario de referencia a 30 años subió hasta el 7,63% a mediados de octubre, frente al 6,94% de hace un año. Para poner eso en perspectiva, el pago de la hipoteca sobre el precio de venta medio de una casa en Estados Unidos de 416.100 dólares con un pago inicial del 10% sería de unos 2.737 dólares al mes, sin incluir los impuestos a la propiedad y otras tarifas.
Mientras tanto, los niveles de alquiler cayeron en septiembre por primera vez en seis meses: el precio de alquiler medio nacional se situó en 2.011 dólares, según el Informe de alquiler de octubre de Rent.com. El informe dice que los precios de alquiler han aumentado un 0,40% año tras año, lo que equivale a un aumento de $8 en el alquiler medio a nivel nacional.
“Una combinación de inventario nuevo, una demanda inferior a la habitual y comparaciones de precios con máximos históricos hace un año han trabajado en conjunto para mantener el crecimiento de los alquileres por debajo de las tasas normales durante la mayor parte de este año”, dice el informe.
A nivel regional, el Medio Oeste lideró los aumentos de precios con un crecimiento de casi el 5% durante esta misma época el año pasado, según el informe. Sin embargo, los alquileres en la región se mantuvieron relativamente asequibles en $1,435. Eso es casi $200 menos que los alquileres en el sur y cerca de $1,000 menos que los alquileres tanto en el noreste como en el oeste, según el Informe de alquiler.
La tasa promedio del préstamo hipotecario de referencia a 30 años aumentó a 7,63% desde 7,57% a mediados de octubre, en comparación con 6,94% hace un año, según el comprador de hipotecas Freddie Mac. También aumentaron los costos de endeudamiento de las hipotecas a tasa fija a 15 años, populares entre los propietarios de viviendas que refinancian sus préstamos hipotecarios. La tasa promedio subió al 6,92% desde el 6,89% a mediados de octubre. Hace un año, promediaba el 6,23%, dijo Freddie Mac.
El resultado ha creado un importante obstáculo en materia de asequibilidad para muchos posibles compradores de vivienda. A medida que aumentan las tasas hipotecarias, pueden agregar cientos de dólares al mes en costos para los prestatarios, limitando cuánto pueden pagar. Mientras tanto, también disuaden a los propietarios de viviendas que hace dos años fijaron tasas muy bajas de vender.
La tasa promedio de una hipoteca a 30 años es ahora más del doble de lo que era hace dos años, cuando era sólo del 3,09%. La tasa promedio semanal de una hipoteca a 30 años se ha mantenido por encima del 7% desde mediados de agosto y ahora está en el nivel más alto desde el 1 de diciembre de 2000, cuando promedió el 7,65%.
Con tasas hipotecarias cercanas al 8%, los desafíos de asequibilidad han obligado a algunos adultos a regresar a vivir con sus padres mientras ahorran para una casa. “Si bien los compradores de vivienda han recibido durante mucho tiempo asistencia financiera de miembros de la familia para ayudarlos a costear la compra de una vivienda, especialmente los compradores de vivienda por primera vez que quizás aún no hayan acumulado capital, estamos viendo que cada vez más compradores potenciales dan un paso más allá”, según a Clare Trapasso, editora ejecutiva de noticias de Realtor.com.
Una encuesta reciente de Realtor.com y Censuswide reveló que de aquellos que planean comprar una casa en los próximos 12 meses, la mitad (51%) dijo que potencialmente estaban buscando a sus padres para que los ayudaran a prepararse para comprar una casa. Casi un tercio (29%) dijo que ya se había mudado con sus padres para ayudar a ahorrar dinero en preparación para comprar una casa, y otra cuarta parte (22%) dijo que consideraría hacerlo.
