Como si el mercado inmobiliario no fuera lo suficientemente estresante. La familia Broyko pudo vender su casa en Richfield en cuestión de días, pero la búsqueda de una nueva casa se acerca a los seis meses. “Siento que el mercado todavía está muy activo por lo altas que son las tasas de interés, lo cual es un poco absurdo para mí, porque uno pensaría que se habría ralentizado y que los compradores se tomarían más tiempo”, Emily Broyko. explicó a WCCO News. “Pero hay muchos compradores por ahí”.
Según Experian, los posibles compradores en Minnesota promediaron un puntaje FICO de 742 en 2022 y 2021, el promedio más alto entre todos los estados, y esos puntajes más altos generalmente han recompensado a los compradores que pagan las facturas a tiempo con tasas de interés y costos de cierre más asequibles. Por otro lado, aquellos con puntajes crediticios más bajos han tenido que pagar más para compensar el mayor riesgo del prestamista al aprobar ese préstamo, publicó Canal 4 CBS en su portal de noticias.
Sin embargo, el 1 de mayo, las nuevas reglas de los reguladores federales modificarán esa fórmula ajustando los Ajustes de precios de nivel de préstamo (LLPA) que establecen los suscriptores Fannie Mae y Freddie Mac. En su anuncio a principios de este año, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) dijo que los cambios están diseñados para nivelar el campo de juego y empoderar a los compradores de comunidades marginadas para competir en el mercado caliente.
Danny Kovack, un corredor de hipotecas con sede en Minnesota, dijo a WCCO News que los LLPA significarán que los compradores con puntajes crediticios más altos podrían pagar más en costos de cierre que antes, pero aún es mejor que tener un puntaje más bajo. “Alguien con un puntaje de crédito más bajo está pagando más para obtener la misma tasa que alguien con un buen puntaje de crédito, aún así”, dijo Kovack. “Solía ser que pagaban mucho más. Lo han hecho más cercano a aquellos con buen crédito. Cuanto mejor puntaje de crédito, obtienes un trato mucho mejor. Simplemente lo empeoraron un poco”. .”
Kovack agregó que los nuevos LLPA no se aplicarán a los préstamos de la FHA, VA o USDA, y que los compradores deben continuar pagando sus facturas a tiempo y no tratar de reducir deliberadamente sus puntajes de crédito. “El puntaje más bajo hace que sea más difícil obtener la aprobación. Necesita cosas más sólidas como más dinero en el banco, mayores ingresos para compensar un puntaje crediticio más bajo”. Para Emily Boyko, dijo que sabe que no tiene voz en el asunto, y que solo tendrá que jugar a la pelota. “No creo que nadie esté preparado para pagar más, pero desafortunadamente es nuestra sociedad y el mundo está avanzando en este momento”.
